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美国版“花呗”将上市

时间:2021-1-15 15:42:34 点击: 【字体:

       近日,美版的"花呗"Affirm近日在美国纳斯达克上市,发行价为49美元,大涨98.45%,以首日收盘价计算,市值达到236.05亿美元。


来源 | 雷帝触网

作者 | 雷建平


     美国移动支付企业Affirm近日在美国纳斯达克上市,发行价为49美元。Affirm被称为美版的"花呗"。


Affirm大涨98.45%,以首日收盘价计算,市值达到236.05亿美元。


Affirm此次发行2460万股,募资12亿美元。


这是继大数据分析商Palantir上市后,又一PayPal帮在冲刺资本市场。Affirm创始人为Max Levchin,曾是PayPal联合创始人兼前CTO。


年营收5亿美元


Affirm成立于2012年,总部位于美国旧金山,是一家主打“预支付”的金融服务公司。Affirm的目标是彻底改变银行业,让消费者对消费更有自主权,享受轻松自在的金融服务。


Affirm为购物者提供一种替代传统信用卡的小额贷款,贷款期限3-36个月,贷款金额最高达17500美元。


与有复利和潜在成本支付方式不同,Affirm事先向客户展示他们每个月将支付的确切金额,没有隐藏费用和其他附加费用。


Affirm平台包括三个核心要素:面向消费者的销售点付款解决方案(允许以固定金额购买商品),商户商务解决方案以及以消费者为中心的应用程序。
美国版花呗

Affirm的合作商户包括沃尔玛、华为、Warby Parker、Verizon Visible、David Yurman和Room and Board等品牌。


Affirm还推出储蓄服务,客户可通过储蓄账户进行活期储蓄,Affirm将支付客户年化收益率1.3%的利息。

   截至2020年6月30日的财年,Affirm的GMV为46.37亿美元,上年同期的GMV为26.2亿美元。Affirm在2020年第三季度GMV为14.76亿美元,上年同期的GMV为8.6亿美元。
美国花呗
招股书显示,截至2020年6月30日的财年,Affirm营收为5.095亿美元,上年同期为2.64亿美元;Affirm在2020年第三季度营收为1.74亿美元,上年同期营收为8795万美元。
美国花呗

Affirm的利息收入(Interest income)占比很高,其中,Affirm在2020年第三季度的利息收入为5423万美元,占营收的比例为31%。


截至2020年6月30日的财年,Affirm净亏损为1.2亿美元,上年同期的净亏损为1.13亿美元。Affirm在2020年第三季净亏1527.5万美元,上年同期的净亏为3079万美元。


Affirm的竞争对手为借贷平台Upstart,Upstart通过使用个人信用历史中不常见的数据,来寻找更细微的风险模式,已于2020年12月16日上市。

已募资超13亿美元


截止目前,Affirm进行过多次募资,融资规模超过13亿美元,投资机构包括Thrive Capital、GIC Private Limited、Spark Capital等风投公司。


其中,Affirm在2017年下半年宣布获得2亿美元的E轮融资,由新加坡主权财富基金GIC领投,Khosla Ventures,Lightspeed Venture Partners,Founders Fund,Spark Capital,Caffeinated Capital,Ribbit Capital等参投,当时估值约15亿到20亿美元。 


Affirm在2020年4月宣布获3亿美元的F轮融资,由Thrive Capital领投。新加入投资阵营的包括:Fidelity Management and Research Company、Baillie Gifford、Wellington Management Company LLP、Ashton Kutcher和Guy Oseary的Sound Ventures。


原有投资方跟投的有:Founders Fund、GIC、Spark Capital、Lightspeed Venture Partners、Moore Asset Backed Fund、LP和Ribbit Capital等。


2020年9月,Affirm宣布获5亿美元G轮融资,由GIC和Durable Capital Partners LP领投,Lightspeed Venture Partners、Wellington Management Company、Baillie Gifford、Spark Capital、Founders Fund和Fidelity Management&Research Company LLC参投。

美国花呗上市

2020年上半年,团购鼻祖Groupon国际首席运营官Silvija Martincevic加入Affirm,担任首席商务官(CCO),全面负责商务工作。


Affirm还聘请Greg Fisher任CMO。Greg Fisher曾担任PayPal全球品牌和整合营销副总裁,还担任过Braintree和Venmo首席营销官。


此外,曾担任过OpenTable CEO职务的Christa Quarles担任董事职务。


IPO前,Max Levchin持股735,294股A类股,及26,847,231股B类股,有20%投票权;Khosla Ventures有6,947,974股A类股,及6,947,974股B类股,有5.5%的投票权;Founders Funds有8,525,055股A类股,及8,525,055股B类股,有6.8%的投票权。

Lightspeed Venture Fund有9,370,233股的A类股,及9,370,233股B类股;Jasmine Ventures Pte Ltd有11,003,703股A类股,及11,003,703股B类股;


Shopify有10,148,797股A类股,及10,148,797股B类股,有8%的投票权。Shopify一共持有8.6%股权。IPO后,Max Levchin、Lightspeed Venture、Shopify的投票权会小幅下降。

PayPal合伙人均创造神奇


这是继大数据分析商Palantir上市后,又一PayPal帮创办的企业在美股上市。Affirm创始人为Max Levchin,曾是PayPal联合创始人兼前CTO。


创办PayPal的几名合伙人,脱离PayPal后另行创业,都取得成功,被市场称为“PayPal黑手党”(PayPal Mafia)。


最鼎鼎大名的是特斯拉实控人马斯克,马斯克旗下特斯拉攻城略地,当前市值高达8000亿美元,是全球价值最高汽车公司,超过第二名数倍。马斯克旗下的SpaceX在2020年5月31日还发射两名NASA宇航员进入太空,与国际空间站顺利对接。


PayPal帮众还包括大数据分析商Palantir主席Peter Thiel、LinkedIn创始人Reid Hoffman、美食评论网站Yelp创始人Jeremy Stoppelman。


其中,Palantir是一家非常神秘的企业,成立于2004年,联合创始人为PayPal创始人之一、Facebook早期投资人彼得·蒂尔(Peter Thiel)。


Palantir最出名案例是以大数据技术帮助美国军方定位和击毙基地组织首脑本·拉登。Palantir是2020年10月纽交所上市,当前市值近500亿美元。


PayPal帮众是如何形成的呢?这得追溯到20多年前,当时,Max Levchin、Peter Thiel和Luke Nosek三人创办Confinity,该公司开发出通过电子邮件转帐的方法,这个产品就是现在大众熟知的PayPal。


2000年3月时,Confinity与竞争对手X.com(创始人:埃隆•马斯克)合并,新成立的公司便决定用其最受欢迎的产品PayPal命名。


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