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催收对网贷而言到底意味着什么?

时间:2019-7-12 16:18:17 点击: 【字体:

网贷行业正上演一波大清洗,而依附在网贷链条中的催收业务,也渐行渐远。


对出借人来说,催收很少出现在我们的视野中,正因如此,我们对催收似乎非常陌生,欠债还钱对于普通人而言是一件最正常不过的事情,而逾期了,机构催收也没有错,毕竟在帮我们要钱,但作为一个灰色地带,贷后的最后一条安全锁链就在于此,催收过强,容易激发借款人情绪,一下就越过法律红线,催收太弱,又如同隔靴搔痒,借款人只会敷衍和逃避,维持催收两端的平衡,对网贷来说是非常重要的。


借款人为什么会不还款?


借人钱有句俗话叫“救急不救穷”,这也就告诉我们,借款人要借钱的时候莫过于两种情况,一种是短暂缺钱的,一种是一直缺钱的,(当然还有一种是以行业为生的,我们暂不讨论)短暂缺钱的人,一般都是企业主或者刚刚工作的人,以小流水的生产经营为主,或者日常消费,这些人本身是赚钱的,有一定的还款能力,这些人有钱还是会还的,不还款的主要因素是现金流不足和利息过高两个因素,而一直缺钱的人,是真的还不起阿,这些人一旦接触到综合利息过高的现金贷,没有现金流支撑的他们只能走上以贷养贷的套路,最后真的就还不起了,另外暴力催收的刺激,导致借款人产生抵制情绪,本就“虱子多了不痒”,也就“破罐破摔“了。


网贷公司是如何催收的?


催收一般属于的网贷的贷后管理部分,一般在借款未到期时就开始了,在借款尚未到期时,网贷公司就以温和的短信或电话沟通,提醒借款人要还款了,不要忘记了哦。


开始逾期后,首先就是电话催收,因为电话催收是催收成本最低的方式,既不违法效果又不错,脸皮薄点的人很难禁得起每天几个到十几个不停的骚扰,这时候的催收相对 “温和”, 会好言相劝尽快还款,否则会产生逾期费、影响征信等。


多日电催无果后,催收电话和短信会找到借款时的紧急联系人,到这个阶段,主要是通过不断联系借款人留下或技术手段获取通讯录上的联系人,要求帮忙联系到借款人告知还款。


逾期一两周的借款就没这么温和了,这一阶段最常用的手段是爆通讯录,同时伴随一天到晚的电话短信轰炸身边亲友,同时以律师函、法院传票、含有个人隐私的照片传播等威胁借款人。


当催收过了3月以上,网贷公司内部就很少催收了,他们会外包给第三方催收公司,第三方催收公司一般态度就相对恶劣了,谩骂、暴力威胁。比如2016年无力偿还民间高利贷而发生的辱母杀人案,就是因为子女亲历催收人员的暴力催收、不堪入目的侮辱而最终被逼杀人。


关于网贷催收的监管


国家开始整治和规范催收要从2017年开始,彼时出台的法规是专门针对现金贷的——《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,通知主要要求机构从源头防范互联网借贷产生的“多头借贷”、高息罚息等问题。


随后,自律组织中国互联网金融协会发布《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》,明文指出催收时需文明用语,不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。不得骚扰无关人员,在催收过程中不得频繁致电骚扰债务人及其他成员。


正式关于规范催收的法规在2018年5月由银保监会等部门公布——《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》,明确指出以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收民间贷款等违法行为受到公安机关处理。

北京市互联网金融行业协会则在2019年初发起成立了互联网金融资产管理联盟,推进合法催收,打击恶意逃废债行为,开发智能催收系统,同时定期公布逃废债老赖名单。


就在本月5日,北京市互联网金融行业协会还组织召开网贷行业催收问题研讨会,围绕行业催收现状、机构催收作业情况及如何规范引导等议题展开讨论。


催收是当前网贷行业维护出借人合法权益的最后一步,正规运营的网贷平台最大问题就是资产端逾期,对借款人来说,在网贷平台上借款的违约成本极低,被催收是其承担的最大风险,而网贷平台一旦倒塌,借款人倒是破“喜闻乐见“。借款人的还款意愿、合理规范的催收行为,指导催收的监管政策,愿达到三者平衡的那天不会太远。


THE END

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