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中国商业银行个人消费信贷业务简要分析

时间:2021-3-17 22:02:10 点击: 【字体:
       随着近年来我国经济水平的高速发展,居民个人的消费能力不断增长。受传统思想的约束,人们大多注重以储蓄等方式保存财产收入,甚至牺牲当前的消费。然而,诸如买房买车、创业融资等一些列大宗款项的需求却离不开消费信贷。银行作为个人消费信贷的主要提供者,应该充分意识到它的广阔市场,积极研发多样化的信贷政策,同时防范信贷风险,达到双赢的目标。
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      从目前的商业银行个人消费信贷的状况来看,各家银行的业务品种大体相似,缺乏创新性,审查过程繁琐导致效率低下,更重要的是,贷款利息超出大多数人的承受范围。各种原因使得向银行贷款的难度较大,一些人进而选择民间借贷的方式融资。鉴于此,商业银行可以:一 努力争取政府等部门的政策支持,对特定的行业和人群实行优惠政策,让贷款不再仅是有钱人才能做的事。二 提高贷款资格审查的效率,如深入当事人的工作及生活环境进行考察,减少繁琐的手续办理等。三 积极创新出多样化的个人信贷业务品种,适当延长还款期限,对特定对象实行优惠的贷款利率。
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      消费信贷,对不合理收费进行严格控制,建立和完善个人抵押贷款制度,在信贷规模、资金运用、贷款利率等方面给予一定的优惠政策,适当延长个人消费信贷的偿还期限,成为推广个人消费信贷业务的关键问题;而得到立法部门的配合,尽快建立规范的个人消费信用关系的法规,大力争取新闻媒体的支持,加大对此项业务的宣传报道,使全社会都知道并关心个人消费信贷,为其创造一个良好的社会环境和社会氛围,成为推广个人消费信贷业务的重要问题。         
       随着我国市场经济的发育,资本市场的成长,收入分配格局的变化,居民个人金融资产的不断增加,特别是面临中国加入WTO后外资银行进入带来的挑战,国有商业银行适应市场的变化纷纷将业务领域由传统的储蓄业务转向面向居民个人,提供全方位的金融服务,除了储蓄以外,代理收付、结算、保险、汇兑以及个人外汇买卖、个人消费信贷等产品不断得到开发,业务种类日益增多,其产品的科技水平不断提高,向居民个人提供的服务日趋多样化,个人金融业务正走向全面发展的轨道。本文从分析目前我国商业银行个人金融业务发展的现状出发,特别是针对我国商业银行个人金融业务发展中遇到的问题,提出相应的对策,以期推动我国商业银行个人金融业务的全面、快速、健康发展。

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